Cómo mejorar tus finanzas personales con 9 sencillos hábitos
Gestionar tu dinero no tiene que ser complicado. Descubre 9 pequeños hábitos para tener tu dinero mejor organizado
¿Qué puedes hacer para mejorar tu situación económica? ¿Cómo puedes llevar una vida más ahorrativa? Si quieres saber cómo simplificar tus finanzas personales, sigue leyendo para descubrir 9 hábitos fáciles para mejorar tu situación.
Todos somos conscientes de lo difícil que puede ser gestionar nustras finanzas personales. Tu dinero puede consumir gran parte de tu tiempo y energía mental entre el ahorro para la jubilación, el pago de las facturas, el control de tu deuda, el ahorro para las cosas que deseas en la vida, y mucho más.
En consecuencia, creo que es una idea fantástica aprender a simplificar tu vida financiera para que puedas experimentar menos preocupaciones y dedicar más tiempo a las actividades que realmente te gustan.
Para muchas personas, tener un enfoque minimalista del dinero personal implica cosas diferentes. Algunas personas desearán saldar sus deudas, mientras que otras sólo querrán mejorar la forma de pagar sus gastos.
En general, limpiar tu desorden financiero implica aprender a racionalizar muchos aspectos de tu vida. La gran ventaja de ordenar tu economía doméstica, es que no te sentirás tan agobiado financieramente y el estrés provocado por las deudas, la incapacidad de recordar cuándo vencen tus gastos, el olvido de pagarlos, etc.
Todos necesitamos dinero para sobrevivir, pero también puede ser un importante factor de estrés. Afortunadamente, existen técnicas para simplificar y ordenar tus finanzas, de modo que puedas gestionar tu dinero y disminuir el estrés.
Por supuesto, no todo el mundo podrá utilizar todas las acciones de la lista a continuación. Encontrar lo que funciona para ti es la clave; el dinero personal es una cuestión individual, y cada uno de nosotros toma decisiones diferentes.
Mi objetivo con este artículo es que todos los que lo lean puedan encontrar un puñado de recomendaciones que puedan utilizar al instante en sus finanzas.
Podrías descubrir que cuando empiezas a tomar las riendas y a simplificar ciertos elementos de tu vida financiera, eso te da la confianza y las habilidades necesarias para hacer cambios aún más significativos. Eso puede suponer una jubilación temprana, empezar un negocio paralelo o pagar las deudas.
Te aseguro que estaría completamente desorganizado si no utilizara muchas de las sugerencias de esta lista para organizar mi vida y mis finanzas. Sorprendentemente, las que más me ayudan -como establecer recordatorios- son también las más sencillas de utilizar.
Ahora que sabes por qué es crucial reducir las presiones financieras, empecemos.
Paga tus deudas
Aunque es una de las tareas más difíciles para aprender a simplificar tus finanzas, puede suponer la mayor diferencia significativa. Este debe ser tu primer objetivo.
Tanto si tienes deudas por tarjetas de crédito, préstamos escolares, préstamos para automóviles o cualquier otra cosa, pagarlas hará que la gestión de tu dinero sea más sencilla, ya que no tendrás tantas deudas de las que preocuparte.
Las deudas pueden ser una fuente importante de la congestión mental que muchos de nosotros experimentamos. Eliminar tu deuda tiene varias ventajas, y puede aliviar una enorme cantidad de estrés. Cuando pagues tu deuda, tus gastos disminuirán, lo que te permitirá ahorrar más dinero para tus objetivos financieros a largo plazo, como el ahorro para la jubilación o la inversión.
Lógicamente la única forma de afrontar estas deudas de forma más rápida, es generando nuevos ingresos que complementen tu beneficio habitual. Así que ponte manos a la obra y empieza a ganar dinero online.
Ninerito
Concentra y reduce el número de productos financieros contratados.
Organizar tus finanzas personales pasa obligatoriamente por simplificar tu portafolio de productos contratados con el banco o cualquier otra empresa.
Por ejemplo puedes:
- Organizar tus cuentas corrientes en un único banco.
- Reducir a sólo una o dos tarjetas de crédito a nivel familiar. Tendrás menos tarjetas de crédito que gestionar y menos pagos de tarjetas de crédito que pagar si tienes menos tarjetas de crédito.
- Contratar seguros completos y con un único asegurador (coche, vida, hogar...), que incluso puede ser tu banco.
- Concentrar tus inversiones (hablaremos de eso más adelante).
- Eliminar el efectivo (no tendrás un control digital de cada gasto).
Paga de forma semestral o anual.
Hay algunos pagos que debes abonar cada mes, pero si puedes pagar algunos semestralmente, podrás prescindir de ellos.
Cada seis meses (o una vez al año), puedes pagar gastos como el seguro de la vivienda y del coche, y es probable que puedas obtener un descuento si lo haces. Esto ocurre especilamente en suscripciones online.
Es probable que tus presupuestos mensuales y anuales tengan que cambiar como resultado, pero revisar y cambiar tu presupuesto es siempre una buena idea.
Además, si pagas por adelantado, muchos negocios te harán un pequeño descuento, incluidos los seguros de la casa y del coche.
Usa una app de finanzas personales.
La mayoría de la gente gestiona una variedad de cuentas diaria o semanalmente, incluyendo cuentas bancarias y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles y otros.
Empezar a utilizar una app como Fintonic o Mint, es una de las cosas más beneficiosas que puedes hacer si quieres aprender a simplificar tu vida financiera.
Puedes combinar tus cuentas bancarias con Fintonic para obtener una imagen clara de tu situación financiera. Puedes vincular cuentas, incluyendo tu hipoteca, banco, tarjeta de crédito, inversiones, jubilación y otras cuentas.
Con un solo inicio de sesión, ambas apps hacen que sea sencillo ver toda tu situación financiera. Esto es maravilloso, ya que puedes ver fácil y rápidamente tu situación financiera en su sitio web.
Automatiza los pagos de facturas, recibos e ingresos.
Automatizando mis facturas, puedo ahorrar una tonelada de tiempo y reducir los recordatorios, ya que mis pagos se encargan esencialmente de sí mismos.
Automatizar tus pagos te ayuda a despejar mucho desorden financiero, y puedes ponerlo en práctica en tu vida en sólo unas horas (o menos).
Además, como tus pagos mensuales suelen ser razonablemente consistentes mes a mes, puedes ver fácilmente cualquier discrepancia.
Puedes automatizar tus facturas de las siguientes maneras:
- Establece el pago automático de facturas (como las de electricidad, gas, agua, alcantarillado, internet).
- Establece pagos mensuales controlados para las tarjetas de crédito. Puedes limitar la cantidad a pagar mensualmente, o aplazar los gastos.
Aunque compruebo dos veces cada gasto y transacción, sigo automatizando muchos de mis pagos reales para eliminar la posibilidad de cometer un error. Como la mayoría de mis gastos son constantes de un mes a otro, a menudo sólo tengo que comprobar el pago para asegurarme de que todo es correcto.
Reconsidera gastos de tu vida.
Piensa si merece la pena realmente afrontar todos los numerosos gastos a los que te enfrentas cada día.
Otros gastos son la guardería, los servicios de streaming, el cable, el servicio de Internet, tu hipoteca o alquiler, los pagos del automóvil, el seguro médico y del coche, las facturas del teléfono móvil y de las tarjetas de crédito, y otros.
Aunque no puedas eliminar todos esos gastos, quizá puedas prescindir completamente de algunos de ellos.
Examina tus numerosos gastos, como las suscripciones mensuales que puedes pagar y cancela las que no necesites, si quieres entender cómo simplificar tu vida financiera.
Empieza a invertir en fondos.
Invertir en fondos de inversión en lugar de en acciones individuales es un método para simplificarla. Yo personalmente uso MyInvestor por su facilidad y menor coste.
Sin duda, cuando inviertes en acciones individuales, pasas mucho tiempo investigando y siguiendo a empresas concretas de cada compañía que añades a tu cartera. Además, debes invertir tiempo en mantener el equilibrio y la alineación de tu cartera con tus objetivos a largo plazo.
Sin embargo, para mantenerte más diversificado, los fondos son considerablemente más fáciles. Te enseñan a simplificar tu vida financiera al tiempo que te ayudan a crear una estrategia de inversión sólida.
Ten en cuenta que invertir es crucial, ya que demuestra que estás poniendo tu dinero a trabajar para ti. Tu dinero estaría sentado sin ganar nada si no invirtieras. Además, como invertir es una planificación financiera a largo plazo, cuanto antes empieces, más ganarás a largo plazo.
Ninerito
Organiza tus datos familiares
Puedes reunir todos los datos de tu familia en un solo lugar haciendo una carpeta de emergencias. Seguramente la utilizarás con frecuencia porque permite descubrir cualquier información de forma rápida y sencilla.
Para mantener un registro de los detalles financieros, como las contraseñas y los números de las cuentas bancarias, utiliza un buen cuaderno de organización (a modo de asistente personal). Puedes guardar registros de tus facturas, información personal sobre ti y cada miembro de tu familia, información sobre el seguro y mucho más.
Ninerito
Tus finanzas serán más sencillas al no tener que buscar la información en varios sitios, ya que todo estará en un solo lugar. Además, facilita que la siguiente persona asuma la responsabilidad en caso de que el principal responsable de las finanzas del hogar fallezca.
Conozco a un gran número de familias que no tienen conocimiento de dónde están los datos de sus cuentas, documentos, e incluso certificados de nacimiento, pasaportes y demás.
Las cuentas podrían desaparecer, las contraseñas podrían olvidarse, los pagos podrían quedar impagados, la documentación del seguro de vida podría ser difícil de localizar, etc.
Aunque no es algo que nadie quiera considerar nunca, es esencial tener un cuaderno de organización familiar por si acaso. Sencillamente, tener uno hace la vida mucho más sencilla.
Añade recuerdos a tu calendario.
El calendario de mi teléfono tiene una tonelada de recordatorios, ya que tengo una memoria terrible. Los recordatorios son bastante sencillos de configurar, así que si quieres aprender a simplificar tu vida financiera, te lo recomiendo encarecidamente.
Puedo dar fe de ello, ya que siempre configuro un recordatorio si sé que no voy a recordar nada de lo que va a ocurrir. Como no tengo que preocuparme de olvidar cosas o saltarme pagos, me facilita la gestión de mi vida.
Aquí están algunos de los recordatorios que hago:
- Cuando se deben pagar los impuestos trimestrales previstos
- Actualización de las etiquetas de la matrícula del coche
- Pago de los gastos semestrales, como el seguro del coche
- Listas de tareas pendientes y tareas de negocios
Tu teléfono puede servir de recordatorio para una serie de tareas, como cuando es el momento de hacer llamadas telefónicas, devolver libros de la biblioteca, llevar recetas y pagar pagos.
Resumen
Hay muchos métodos para simplificar tu vida financiera. Al hacerlo, puedes reducir tu estrés y posiblemente ahorrar dinero.
A modo de repaso, aquí tienes algunas estrategias para simplificar tu vida financiera:
- Paga tus deudas.
- Simplifica tus productos financieros.
- Una una app de gestión financiera.
- Paga de forma anual o semestral.
- Establece pagos automáticos.
- Invierte en fondos.
- Añade recuerdos a tu calendario.
- Crea un cuaderno de organización familiar
- Reconsidera tus gastos habituales
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Hasta el próximo post.